摘要：本文将从额度、利率、申请条件和还款方式四个方面详细阐述100万商贷和公积贷区别（50万商贷和公积贷区别），为读者提供全面了解商贷和公积贷的资讯。

1、额度差异

商贷的额度一般比公积金贷款高。对于购房者而言，商贷金额可按照购房者的信用、还款能力等因素确定，一般最高可达到房价的80%。而公积金贷款通常只能贷款房屋总价的70%左右，而且还要满足一定的额度限制。如在某些城市，购房者需要至少拥有一年的公积金缴存或者连续缴存六个月以上等条件，才能申请公积金贷款。

对于商贷而言，由于有更大的额度限制，因此可以覆盖更广的消费场景。如购买豪车、投资创业、公司扩张等。而对于公积金贷款，它通常适用于购房者的住房需求。

2、利率差异

商贷的利率将会高于公积金贷款。因为商业贷款银行对于贷款的风险会更大一些。而公积金贷款的利率由于与国家政策挂钩，所以利率一般会低于市场平均利率。以2021年为例，大部分地区的商业贷款执行基准利率在4.65%~5.4%之间，而公积金贷款的利率在3.25%~3.75%之间。

虽然公积金贷款的利率较低，但需要满足一些条件才能享受到，如购房人需缴存一定的公积金、缴存时间要求等。而商业贷款的利率虽高，但申请难度相对较低，一些购房人因为公积金缴存不足，会借助商业贷款来购买自己喜欢的房屋。

3、申请条件差异

商贷和公积金贷款对于申请条件的要求也有所不同。商贷申请一般要求购房人有稳定的收入来源和良好的信用评级。像有房价过大，或者购买的是商业地产等高风险的物业，银行可能会要求购房人提供更多的材料以证明他们的还款能力。

而对于公积金贷款，首先需要满足公积金缴存时间的要求。其次，还需要房屋成交价与估值、房屋产证等相符、购房人本人符合共有产权房、人才房等相关要求等。不同的城市、不同的时间，公积金贷款的申请条件也可能会因为政策的改变而有所不同。

4、还款方式差异

商贷和公积金贷款的还款方式也存在差异。商贷一般要求购房人采用等额本息、等额本金或者由购房人自主选择的还款方式，最长期限可达30年。而公积金贷款则强制采用等额本息法，购房者还款期限不得超过20年（例外情况除外），且还款方式只能使用等额本息法。

虽然商贷的还款方式多样化，但需要购房者在还款期间花费的利息费用相对较重，所以需要购房者在选择还款方式时考虑清楚。而公积金贷款的还款方式较为严格，但优势在于利息成本相对较低。不过购房者在选择公积金贷款时需要注意，如果不按时还款可能会导致信用污点，影响购买其他物业和贷款的申请。

总结：

总的来说，商业贷款和公积金贷款各自存在优劣势，购房者在选择贷款时需要结合自身的实际情况来进行选择。商贷的优势在于额度更高、使用范围更广，适用于大额消费场合；公积金贷款的优势在于利率更低，还款方式也更为优惠，适用于购房人的住房需求。且对于不同的城市、不同的时间，公积金贷款的申请条件和利率也会有所变动。

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